Однозначная ипотека
Уже в текущем году ставки по ипотечным кредитам могут опуститься ниже 10%. Как пишут «Известия» со ссылкой на заявление заместителя министра строительства и ЖКХ Никиту Стасишина, ставки вполне могут опуститься до 9,7-9,8%, и это станет рекордно низким уровнем показателя за всю историю существования таких займов в России.
При этом представитель министерства уверен, что завершение программы субсидирования ипотеки властями не станет поводом для роста ставок на ипотечном рынке. "По мнению экспертов, при условии дальнейшего снижения ключевой ставки Банка России к концу 2017 года произойдет снижение рыночных ставок по ипотечным кредитам, и, возможно, ставка достигнет однозначного числа", - заявил он.
Тем временем, объем ипотечных жилищных кредитов (ИЖК), предоставленных российскими банками физическим лицам, в 2016 году увеличился на 26,7% по сравнению с 2015 годом и достиг 1,5 трлн рублей, заявили в Банке России. При этом средневзвешенная ставка по кредитам в рублях, предоставленным в декабре, оказалась рекордно низкой за последние пять лет и составила 11,55% против 12,92% в декабре 2015 года.
Действительно, говорит эксперт, ожидания, что регулятор снизит ставку были очень высоки: инфляция замедлилась, экономическая и инвестиционная активности восстанавливалась несколько быстрее чем рассчитывали, однако, все надежды испарились с началом валютных интервенций. Все дело в том, что вмешательство в курс рубля может привести к разгону инфляции, а текущая жесткая кредитно-денежная политика ЦБ должена снизить возможные последствия интервенций. Минфин планирует продолжать операции до тех пор, пока цена за баррель нефти не опустится ниже 40 долларов. Предпосылок для такого падения котировок, по мнению Мащенко, в среднесрочной перспективе пока нет, а значит, изменение ключевой ставки не стоит ожидать как минимум до второй половины 2017 года.
Вообще такие заявления, конечно, подогревают рынок, вселяют в него уверенность, но от этого не перестают быть словесными интервенциями, полагает аналитик «Алор Брокер» Алексей Антонов. Минстрой скорее озвучивает желаемое, чем делает прогноз. Ключевая ставка ЦБ как была высокой, так и остается, к сожалению, определяя высокую стоимость всех видов кредитов, в том числе и ипотеки. И позиция регулятора пока не склонна меняться, он видит главное в сохранении низкого уровня инфляции (официальные 4-5% в год).
По мнению аналитика, такие словесные интервенции также направлены на то, чтобы снизить эффект от окончания программы господдержки ипотеки в марте этого года: отмена субсидирования может стать тем импульсом, который еще глубже загонит строительную отрасль в кризис, и этого пытаются избежать. Сейчас средняя ставка по ипотеке (учитывая и субсидированные кредиты, и обычные) составляет 12%. После отмены субсидирования она вырастет до 13-13.5%, и одновременно с этим ЦБ будет принимать решение по ключевой ставке, она может быть снижена на 0.25 процентного пункта.
Таким образом, отмечает Алексей Антонов, экономически, ипотека стать дешевле не может, но есть некоторые технические моменты, которые могут помочь «выиграть» еще 0,25 процентного пункта - это введение электронных закладных. Сейчас закладные по ипотеке - бумажные, и это очень затратный способ ведения их учета и хранения, выпуска. Внедрение электронного документооборота может сократить время обработки документов на 70%, а количество бумажных форм снизится на 75% - так считают в правительстве, и можно с этим согласиться, но с некоторыми оговорками: если будет недорого решен вопрос с хранением этих электронных закладных в чем-то вроде депозитария, а также если можно будет приспособить уже существующую IT-инфраструктуру банков к операциям с электронными закладными. На все это уйдет не меньше 3 лет. Так что, заключает эксперт, на горизонте в 5-7 лет при текущем курсе рубля, цене нефти, опустить ставку по ипотеке ниже 10% вряд ли возможно.
